Нові правила фінансового моніторингу в Україні обіцяють посилення контролю за банківськими операціями. Фінансисти і банкіри поділилися практичними порадами, як уникнути потрапляння під посилений нагляд та зберегти свої фінансові операції непомітними для банківських служб.
Що вважається ризиковими операціями?
Банки активно використовують фінансовий моніторинг для боротьби не лише з тероризмом, але й із тіньовою економікою. Ось операції, які можуть викликати підозри:
- Великі готівкові зарахування через платіжні термінали.
- Деякі банки вважають підозрілим зарахування понад 20 тис. грн на день, інші — навіть від 10 тис. грн.
- Перерахування великих сум іншим фізичним особам.
- Наприклад, якщо на ваш рахунок надійшло 100 тис. грн, і ви розподілили їх між п’ятьма одержувачами.
- Регулярні невеликі платежі.
- Наприклад, три рази на день по 1 тис. грн щодня можуть бути підозрілими.
- Дрібні платежі від кількох фізосіб.
- Часті зарахування від інших осіб можуть вказувати на нелегальну підприємницьку діяльність.
Як уникнути зайвої уваги банків?
- Зменште кількість операцій через банківські рахунки.
Замість цього використовуйте готівку для витрат. - Обмежте регулярність операцій.
Уникайте повторюваних шаблонних платежів, які можуть вказувати на підприємницьку діяльність. - Розгляньте використання криптовалют.
Наприклад, USDT, яка прив’язана до долара, і має зручні пункти переведення в готівку по всій Україні.
Експерти прогнозують, що ці обмеження навряд чи допоможуть значно зменшити тіньову економіку. Натомість вони можуть зменшити потік грошей через банківську систему. Українці, які раніше отримували неофіційні доходи на банківські картки, тепер імовірно перейдуть на готівкові розрахунки або криптовалюти.
“Багато підприємців уже зараз надають перевагу оплаті готівкою. Після введення нових обмежень це явище стане ще поширенішим”, — зазначив один із банкірів.
